Váratlan zárolás, váratlan gyanú
Az 1990-es években szerzett lottónyeremény egy 64 éves férfi számára a biztonság ígéretét jelentette. Huszonöt évvel később a bankja váratlanul zárolta a számláját. A pénz, amely egykor szabadságot hozott, ma a mindennapok terhe.
Amikor bejelentkezett az online bankba, csak egy rideg üzenetet látott: a számla befagyasztva. A magyarázat rövid volt, és a lényege az, hogy a bank nem tudja igazolni a pénz eredetét. Mindeközben a számlák, a vásárlások és a hétköznapi ügyek megtorpantak.
„Nincs mit rejtegetnem, de hirtelen úgy bánnak velem, mintha bűnöző lennék” – mondta elcsigázottan. A bizonytalanság nemcsak anyagi, hanem lelki megterhelés is lett. A helyzet napok alatt életvezetési válsággá nőtt.
Miért nem segít a szerencsejáték-társaság
A férfi elsőként a sorsát meghatározó játékszervezőhöz fordult. A válasz kijózanító volt: a társaság már nem őriz több évtizedes iratokat. A jogszabályok megőrzési ideje nem terjed ki egy 25 évvel ezelőtti nyereményre.
Az utóbbi években jelentősen szigorodtak a pénzmosás-ellenes előírások. A spórolt adatok, a tranzakciók és a dokumentumok nyomonkövethetősége ma alapkövetelmény. Ám a 1990-es években keletkezett nyeremények sokszor kívül esnek a mai rendszer határain.
Egy iparági szóvivő szerint a mai elvárásokkal visszamenőleg nem lehet minden esetet lefedni. Ha akkor nem volt digitális archívum, ma gyakran nincs mit előkeresni. A múlt papírjai nem mindig élik túl a jelen szűrőit.
A bank álláspontja és a szigorú megfelelés
A bank rövid közlése szerint a zárolás a saját kockázati értékelésük eredménye. A hangsúly a pénzmosás és a bűncselekmények finanszírozásának megelőzésén van. A megfelelés néha átfut a józan ésszel határos határokon.
Szakmai szervezetek többször jelezték, hogy dokumentumhiány miatt ártatlan ügyfelek is bajba kerülhetnek. „A bankoknak a törvényt kell követniük, de ez olykor olyanokat érint, akik régi jövedelmeket nem tudnak már igazolni” – mondja egy szakértő. A szabály célja nem a kisemberek megbélyegzése.
A működési logika a kockázatalapú szűrés: ha az eredet nem tiszta, jön a zárolás. A gond az, hogy a régi nyeremények ritkán illeszthetők a mai dobozok méreteibe. Az ügyintézés pedig hetek helyett gyakran hónapok.
Egy élet szünetre téve
A férfi azt mondja, a nyeremény után csendes, visszafogott életet élt. Néha viccelődött is, hogy a szerencse több gondot hozott, mint örömet. Ma ezek a tréfák inkább keserű mosolyt csalnak az arcára.
„A lottón a szabadságot nyertem meg. Most úgy érzem, mintha a pénz tartana fogságban” – fogalmaz. A hétköznapok kiszámíthatósága hirtelen szétesett. A bizalom, amelyet a bankokba fektetett, látványosan megingott.
Hogyan lehet mégis továbblépni
A helyzet nem reménytelen, csak hosszadalmas és fárasztó. A kulcs az összes fellelhető bizonyíték összegyűjtése, és a hatóságokkal folytatott tudatos párbeszéd. Minden apró morzsa számít.
- Régi bankszámlakivonatok, adóbevallások, közjegyzői iratok és tanúk vallomásai összegyűjtése.
- A bank írásos indoklásának kikérése, hivatkozott szabálypontokkal.
- Panasz benyújtása a pénzügyi békéltetőhöz vagy ombudsmanhoz.
- Pénzmosás-ellenes és bankjogi tapasztalattal bíró ügyvéd bevonása.
- Ideiglenes fizetési megoldások kialakítása a mindennapi kiadásokra.
A digitális korszakban érdemes a fontos iratokat több helyen őrizni. Felhő, külső merevlemez, és lehetőleg hitelesített másolatok. A megelőzés itt is olcsóbb, mint a válságkezelés.
Szabályok, emberek, arányosság
Az AML-szabályok léte életbevágóan fontos a rendszer tisztaságához. De az elvek mellé arányos, emberközeli alkalmazás kell. Különösen, ha évtizedekkel korábbi ügyletekről van szó.
A bankok kockázatalapú megközelítése mellett szükség van egyfajta méltányosságra. Ha egy ügyfél élete és pénzügyei következetes mintát mutatnak, a régi nyeremény igazolására legyenek elfogadhatók helyettesítő dokumentumok. A technológia sokat segíthet az archiválásban.
A történet nem csupán egy ember kálváriája. Arról is szól, hogyan bánunk a múlttal a mai szabályok között. És arról, hogy a pénzügyi rendszer célja végső soron az emberek szolgálata.
Kijózanító tanulság
A lottónyeremény nemcsak öröm, hanem hosszú árnyék is lehet. A bizonyítás terhe évek múltán a nyertes vállára nehezedhet. Aki nyer, annak a dokumentálásra is készülnie kell.
A mostani eset egy óvatos, de erős emlékeztető. A szabályok akkor működnek jól, ha nem veszítik el az emberi léptéket. A pénz szabadságot ígér, de csak akkor, ha a bizalomhoz vezető hidak megmaradnak.
