Most, hogy az autóárak egy kicsit jobban kiegyenlítődnek, úgy gondoltuk, érdekes lenne beszélni két olyan kifejezésről, amelyeket akkor fogunk olvasni, ha egy új vagy használt autó finanszírozása előtt állunk. A szentségek TIN és THMa két legalapvetőbb díj, amelyet tudnunk kell, és tudnunk kell megkülönböztetni, amikor új autó vásárlására vállalkozunk, különösen azért, mert ezek jó kialkudása alacsonyabb havi törlesztést jelent.
Mi az a TIN
A TIN az a rögzített százalék, amely így van beállítva kölcsönzött pénz fizetésének fogalma és azt mutatja meg, hogy a bank vagy a pénzügyi társaság hány százalékot kap azért, mert pénzt adott az autó megvásárlásához. A TIN az Névleges kamatláb és megfelel annak a haszonnak, díjazásnak vagy kamatnak, amit a bank, külső pénzügyi cég vagy a márka saját pénzügyi cége hónapról hónapra követel Öntől, ha tőkéje egy részét ideiglenesen átutalja, hogy az eladónak „egy mozdulattal” tudjon fizetni az autóért. Ha egy menetben kifizette, hónapról hónapra válaszol a TIN-t is tartalmazó díjjal.
Mi az a THM
A maga részéről a Éves egyenértékű kamatláb vagy THM A felhasznált százalékos arány mutatója, hogy az autóra (vagy házra) szóló kölcsön aláírása előtt összehasonlíthassa a különböző pénzügyi társaságokat, amelyek a legjobb THM-et adják, és így referenciával rendelkezzen a kölcsön valós költségéről. A THM a kölcsön tényleges költségét jelenti, és az Ön által kölcsönadott tőke százalékában fejezik ki. Itt tudni kell, hogy a THM jutalékot és kamatot tartalmaz a kölcsönre alkalmazott, valamint az azzal kapcsolatos kiadásokat.
1990 óta minden pénzügyi szervezet Spanyolországban törvény írja elő A THM közzétételéhez fontos információk, mivel a döntés meghozatala előtt összehasonlíthatja. Például ha 1%-os THM-mel 100 000 eurót kértünk egy műveletben, a hitelünk teljes összege 101 000 euró lesz, hiszen ezt kell visszaadnunk a pénzt kölcsönadó banknak.
Milyen szerepük van a finanszírozásban?
Mint minden az életben, itt is minden befolyásol. Nyilvánvalóan a végleges TIN és APR hatással lesz ránk, de a pénz végső összegét is mit fogunk kérni, mennyi időbe telik visszaküldeni, és hogy készpénzt biztosítunk-e vagy sem. A TIN-nek olyan szerepe lesz, amely a havi törlesztőrészletek számítását, a THM pedig a hitel teljes törlését befolyásolja. Például, ha 5 éves bérleti szerződése van, és a 4. évben úgy dönt, hogy egyből kifizeti azt, ami maradt, akkor kevesebb TIN-t kell fizetnie, és lemondáskor át kell tekintenie a működéséhez kapcsolódó THM-et.
Mi a fontosabb, a TIN vagy a THM
A TIN inkább tájékoztató jellegű, és hozzáadódik ehhez a havi díjhoz. A THM több információt tartalmaz, és Ön több információval rendelkezik róla, mivel összehasonlíthatja azt különböző entitásokban, világosabb képet ad a beruházásról és ez lehetővé teszi számunkra, hogy megtudjuk, hogy az első lehetőség jó-e, vagy tovább kell néznünk. Fontos tény, hogy a THM (vagy THM) és a TIN közötti százalékos különbség általában nagyobb a személyi kölcsönöknél, mint a jelzáloghiteleknél. Nézze meg, minél több pénzt kérünk, annál kisebb lesz a különbség köztük.
Hogyan válasszam ki a legjobb hitelt?
Mint minden az életben, sokat kérdez, és sok információval rendelkezik. Lehet, hogy egy tankönyvi kifejezés, de ajánlatos elkészíteni a piackutatás előtt dönteni. Adósságától és pénzügyi profiljától függően minden entitás javaslatot tesz, amely értékeli ezt a két elemet és a következő tényezőket:
- A szerződés THM.
- További jutalékok, és hogy a kölcsön nem kapcsolódik más termékekhez. Például jelzáloghitelek, amelyekhez életbiztosítás kapcsolódik, hitelkártya-használat stb.
- Gépjármű tulajdonjog. Ha közvetlenül a márkával finanszírozol, akkor az autó nem lesz 100%-ban a tiéd, amíg ki nem fizeted, például az én esetemben, amikor több opciós vásárlásom van.
Ez az utolsó pont elvezet bennünket a következő kérdéshez.
Pénzügyi vagy banki?
Amint zárjuk, rövidek leszünk. Ha a márka saját pénzügyi cégével való finanszírozás mellett döntünk minden kényelmesebb lesz és ritkán nem finanszírozzák a jármű összegének 100%-át. Esetemben a legjobb TIN-t és THM-et a márka pénzügyi cége adta nekem, és szűkebb kvótám volt, mint a banknál. Jellemzően a lehetőségek korlátozottabbak, és a kölcsön vége (vagy a jármű maradványértéke) általában magasabb. Ezen a ponton a hitel végén fel kell mérnie, hogy megtartja-e az autót és „refinanszírozza”, vagy eladja-e a márkának.
Ha szívesebben választja a bankját, több ajánlata és hitelcsomagja lesz az új és akár használt járművek vásárlásához igazodva. Például: A BBVA, a Santander Consumer Finance, az Ibercaja vagy a La Caixa hagyományos és hibridebb csomagokkal rendelkezik, amelyek nem bérleti díjjal járnak, de hasonlóak. Ahogy a lazacos oldalakon látjuk, a TIN mozog 5,50% és 7% között, a THM pedig 8,28% és 9,28% között. De ahogy korábban is mondtuk, a legjobb az összes lehetőséget megkeresni és értékelni.
És a te esetedben új vagy használt autóval jössz? Mondja el nekünk a megjegyzésekben!
